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中國工商銀行鄭州分行金水河路支行與開封市商業銀行東京支行存單糾紛案

發布時間:2018年6月27日 來源:揚州公司律師     http://www.osdbt.tw/

中 華 人 民 共 和 國 最 高 人 民 法 院
民 事 判 決 書

(1999)經終字第392號

  上訴人(原審被告):中國工商銀行鄭州分行金水河路支行。住所地:河南省鄭州市南陽路327號。
  負責人:姜中建,該行行長。
  委托代理人:白建偉,該行法律顧問。
  委托代理人:郭慧君,該行職員。
  被上訴人(原審原告):開封市商業銀行東京支行。住所地:河南省開封市自由路西段30號。
  負責人:王昌德,該行行長。
  委托代理人:王淑霞,該行職員。
  委托代理人:邵國忠,北京市力格律師事務所律師。
  原審被告:中國工商銀行鄭州分行。住所地:河南省鄭州市大同路97號。
  負責人:段德廣,該行行長。
  委托代理人:郭普英,該行職員。
  上訴人中國工商銀行鄭州分行金水河路支行為與被上訴人開封市商業銀行東京支行、原審被告中國工商銀行鄭州分行存單糾紛一案,不服河南省高級人民法院(1999)豫經初字第37號經濟判決,向本院提起上訴。本院依法組成由審判員宋曉明擔任審判長、代理審判員吳慶寶、賈緯參加的合議庭,對本案進行了審理,書記員沙玲(代)擔任記錄。本案現已審理終結。
  河南省高級人民法院查明:從1996年2月8日至同年10月14日,中國工商銀行鄭州分行金水河路支行(原鄭州工銀房地產開發投資公司金融部,簡稱金水河路支行)為開封市商業銀行東京支行(原開封城市合作銀行東京城市信用社,簡稱開封商業銀行)共出具22份定期存單,金額共計30976萬元,其中:開封商業銀行向金水河路支行匯付存款金額2850萬元,支付現金80萬元,轉訖存款70萬元,利息轉入存款本金976萬元。金水河路支行另為河南銀聯金融業務技術服務社開封分社(以下簡稱開封銀聯分社)、開封市金融信息咨詢中心(以下簡稱開封金融信息中心)出具2份定期存單,金額共計978656萬元,該2份存單后轉移給開封商業銀行并得到金水河路支行的認可。上訴24份定期存單金額共計31954656萬元,存款期限均為1年。開封商業銀行及原該行負責人王震在辦理存款業務的同時從金水河路支行共收取高息439203萬元,支取正常存款利息94576774萬元,支取存款本金500萬元,后因雙方在高息計付問題上發生爭議而形成訴訟。經核算金水河路支行所付高息沖抵本金后,尚欠開封商業銀行存款本金22562626萬元,期內利息分別按存款時利率918%、747%計付為22973188萬元,逾期利息按日4暫計至1998年10月31日為4513105萬元,本息合計為293730498萬元。
  河南省高級人民法院經審理認為:金水河路支行為開封商業銀行、開封銀聯分社、開封金融信息中心所出具的24份定期存單,其形式要件完備,內容不違背國家的法律法規,應為有效。開封商業銀行將其存款金額分別交付給金水河路支行,該行為其出具相應數額的定期存單,其雙方存款關系已建立。金水河路支行為開封銀聯分社,開封金融信息中心出具了定期存單,對由開封商業銀行主張該2份存單權利并無異議,該院予以確認。金水河路支行雖向開封商業銀行支付過部分本金和利息,但以支付高息未清算為由而拒絕支付剩余存款以至釀成糾紛,對此應負主要責任,其已付高息按有關金融法規規定應沖抵本金。開封商業銀行持金水河路支行所出具的24份定期存單主張權利,其證據充分,理由成立,該院予以支持,其請求金水河路支行對已付高息仍按存款本金另行支付的法律依據不足,該院予以駁回。中國工商銀行鄭州分行關于其下屬的金水河路支行具有相對獨立的訴訟主體資格的抗辯理由成立,該院予以采納。金水河路支行以逾期存款按活期利率支付存款利息的主張法律依據不足,該院不予支持。依照《中華人民共和國民法通則》第四十三條、第四十四條、第一百零八條、《中華人民共和國商業銀行法》第五條、第六條、第七十三條第一款(一)項、最高人民法院法釋(1997)8號《關于審理存單糾紛案件的若干規定》第五條第二款(二)項、《中華人民共和國民事訴訟法》第二百三十二條之規定,該院判決:(一)金水河路支行于判決生效后10日內向開封商業銀行償付存款本金22562626萬元及利息(暫計至1998年10月31日)68104238萬元,本息合計293730498萬元。從1998年11月1日至本判決生效實際給付之日按日4計付。逾期加倍支付遲延履行期間的債務利息。(二)駁回開封商業銀行其他訴訟請求。一審案件受理費196 566元,由開封商業銀行承擔36 566元,由金水河路支行承擔160 000元。
  金水河路支行不服河南省高級人民法院上述民事判決,向本院提起上訴稱:開封商業銀行存款的目的是為獲取高額利差,且將公款以儲蓄方式存入,違反了有關規定,故本案存單無效。總金額為31 954 656元存單中有4 720 000元沒有進賬憑證,實際是高息直接記入本金。另有6 818 47576元利息在開具存單時就已支付,應從本金中扣減。因開封商業銀行不退還高息,導致無法兌付其存款,因此金水河路支行不應承擔遲延履行的違約責任。一審判決認定事實不清,適用法律不當,請求依法改判。開封商業銀行答辯稱:我行存款總金額3195萬余元皆有存單,金水河路支行在一審時也予認可,該24份存單應為合法有效,其項下存款除一筆976萬元沒有匯款憑證外,其余存單皆有匯款憑證,而非金水河路支行上訴稱高息記入本金。所收取的高息和正常利息總共為5337萬余元,并非681萬余元。一審判決認定事實清楚,證據充分,請求維持原判。
  本院查明:1996年10月12日,在轉存1000萬元時,開封城市合作銀行東京城市信用社(以下簡稱東京信用社)原負責人王震,于當月14日在鄭州工銀房地產開發投資公司金融部(以下簡稱金融部)出具的一份中國工商銀行200萬元儲蓄利息清單上儲戶簽收欄內簽名。此外,該日王震簽收的另一筆48萬元利息,原審法院誤計算為48萬元。加上原審判決未計算在內的該200萬元,并減去多算的432萬元,金融部共計支付東京信用社存單轉存以前正常利息1 054 7677元,其余5 982 310元為高額息差。經折抵,金融部尚欠東京信用社存款本金20 972 346元,24份存單期內按存款時利率918%、747%計算的利息2 178 5248元,按日4支付至1998年10月31日的逾期罰息4 269 474元。
  另查明:中國人民銀行銀復(1998)94號批復,開封城市合作銀行變更為開封市商業銀行股份有限公司,東京信用社因此變更為開封商業銀行。此外,根據中國工商銀行鄭州分行文件規定,原金融部債權債務由金水河路支行承接。
  本院認為:金融部為東京信用社以及2個案外人開具的24份存單,除利率未有記載之外,其余事項記載完備,金水河路支行未能提供存款關系不真實的證據,故本案存款關系成立。東京信用社存款時與金融部約定并收取了高額息差,違反了中國人民銀行關于存款利率的規定,故高額息差的約定應認定無效,東京信用社所收取的高額息差應折抵存款本金。因無證據證明東京信用社知道以及指定了用資人,且存款關系成立,故金水河路支行應當兌付開封商業銀行扣除高額息差之后的存單項下其余本金和利息,并支付逾期罰息。其上訴稱存單之外約定了高額息差,違反了有關規定,故存單所有約定內容無效,因無法律上的依據,本院不予支持。其上訴稱存單中有4 720 000元沒有進賬憑證以及在開具存單時即支付6 818 47576元利息,因無證據佐證,本院亦不能支持。原審判決除對高額息差無效性質未予判定、對王震存款時簽收的一筆200萬元高息未予認定、誤將王震簽收的48萬元高息計為48萬元以及至實際給付之日止按日4計算逾期罰息不妥,應予糾正之外,其他事實認定清楚,判決適當。本院根據《中華人民共和國民事訴訟法》第一百五十三條第一款第(一)、(二)項之規定,判決如下:
  一、維持河南省高級人民法院(1999)豫經初字第37號經濟判決主文第二項及一審訴訟費用承擔部分。
  二、撤銷河南省高級人民法院(1999)豫經初字第37號經濟判決主文第一項。
  三、中國工商銀行鄭州分行金水河路支行支付開封市商業銀行東京支行存款本金20 972 346元,存單期內利息2 178 5248元以及按日4計算至1998年10月31日逾期罰息4 269 474元。1998年11月1日至實際給付之日止逾期罰息以20 972 346元為根據,按中國人民銀行規定的同期逾期罰息計算標準計付。
  上述應付款項限自本判決送達之次日起10日內付清,逾期支付按《中華人民共和國民事訴訟法》第二百三十二條規定處理。
  二審案件受理費196 566元,由中國工商銀行鄭州分行金水河路支行承擔176 9094元,由開封市商業銀行東京支行承擔19 6566元。
  本判決為終審判決。

審 判 長 宋曉明  
代理審判員 吳慶寶  
代理審判員 賈 緯  


二000年七月二十七日

書 記 員 沙 玲






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